让保险公司改弦易辙，为你的护理提供保障 -- 如何赢得对拒付的上诉。
减轻保险索赔的痛苦
当您的索赔被拒绝时，如何进行反击。
作者：Robert J. Davis, PhD 来自医生档案
生病已经够难受的了，但让人雪上加霜的是，你的保险公司拒绝支付账单。不要以为这就是最后的结果。通过了解、组织和坚持，你通常可以让保险公司改变方向，支付你的治疗费用。
第1步：阅读你的保单，熟悉哪些是承保的，哪些是不承保的。查看有关自付额、共付额和最高限额等问题的规定。如果你通过雇主购买了保险，你可以向你的福利管理员查询。
第二步：给保险公司打电话，与客户服务代表交谈。尽管你很想给对方一个下马威，但请记住，充满敌意可能对你不利。相反，要保持冷静，并准备好所有的文件和保单的相关部分，方便查阅。参照这些信息，清楚简洁地陈述你的情况。
第3步：如果保险代表似乎不了解情况或没有给你一个满意的答复，请要求与主管交谈。如果那个人不帮忙，就问他或她的上司的名字。如果你被告知有人会给你答复，请问什么时候。写下这个人的名字、分机和你谈话的日期。如果你在承诺的日期前没有收到答复，就给该代表回电话。对每次谈话做详细的记录，这样你就可以在以后的讨论中参考它们。
第四步：如果你通过电话没有得到你想要的答复，下一步是提出书面投诉。基本上，这包括你的姓名、地址、保单号码和医生的名字，以及对不承保的内容和为什么应该承保的描述。你的医生提供的支持你的案例的说明也会有帮助。向你的計劃查詢書面上訴需要什麼資料，以及應寄往何處。找出負責病人投訴和上訴的人的姓名，並直接向他們發信（或如適用，電郵）。保存所有信件的副本。如果你在一两个月内没有收到回复，请打电话询问你何时能收到回复。
第五步：如果你的书面上诉没有成功，不要放弃。你仍然有更多的选择。你通常可以再次上诉，让不同的保险公司代表来审查你的案件。如果失败了，你可能有资格获得大多数州提供的所谓的外部审查。各州的要求各不相同。要了解你所在州的具体程序，请查阅由消费者联盟和凯撒家庭基金会编写的《处理与雇主或私人健康计划争议的消费者指南》。该指南可在网上查阅：www.kff.org/consumerguide。
请记住，医疗保险公司在签发拒绝书时，往往期望你不会提出异议，或者即使你提出异议，你也会很快放弃。通过坚持不懈，让他们知道你打算继续战斗，你往往可以让他们疲于奔命，促使他们放弃--实际上是让他们尝到了自己的药。
罗伯特-戴维斯博士是读者的代表。他的意见和结论是他自己的。
