医疗保险的不同部分是如何运作的，以及它们涵盖什么？了解更多关于Medicare的A、B、C、D部分，以及Medigap计划。
医疗保险A、B、C、D部分的解释
作者：Jon McKenna
弄清医疗保险的运作方式感觉有点像第一次学习字母表。
医疗保险有四个一般部分。然后你有10种类型的医疗保险补充计划。A、B、C、D、F、G、K、L、M和N。
尽管这看起来很混乱，但花时间教育自己是很重要的。医保的部分和补充计划涵盖不同的内容。它们有不同的费用；参与的医生和医院网络；可用性；和其他规则。你很可能同时参加了多个部分和/或计划。熟悉它们可以让你选择最适合你需要的健康保险。
A部分：医院服务
医疗保险A部分和B部分由一个名为 "医疗保险和医疗补助服务中心 "的联邦机构管理。这两部分合在一起，被称为原始医疗保险。有了原始医疗保险，你可以在全国任何地方看任何医生或医院--只要他们参与该计划并接受新的医疗保险病人。如果你看的不是参与计划的医生，你的自付费用会增加。
大多数人在初始注册期间注册了原始医疗保险。这是7个月的时间，从你65岁生日的前3个月开始，到之后3个月结束。
好吧，具体到A部分呢？这是为严重到需要在医院或其他医疗机构接受护理的疾病或伤害而设立的Medica计划。一般来说，A部分涵盖。
-
医生说需要的住院治疗
-
在专业护理机构或疗养院的住宿，如果该护理是短期的，由医生要求的，并且是在住院之后。
-
由医生要求的家庭保健服务，如物理、职业和语言治疗等
-
当医生证明您预计将在6个月内死亡时的临终关怀服务
大多数人可以获得A部分而无需支付保费。如果您或您的配偶缴纳医疗保险税至少10年，您有资格获得无保费保险。如果你从社会安全局或铁路退休委员会获得退休福利，你也符合条件。
如果没有，你可以购买保险。你的保费金额不同，取决于你在工作时缴纳医疗保险税的时间长短。你还需要支付一个免赔额。之后，你要承担一部分费用（这被称为共同保险）。
虽然A部分是用于住院护理，但不要错误地认为它将支付辅助生活护理或不是由你的医生命令的长期护理。
威斯康星州布鲁克菲尔德市的Milliman公司咨询精算师Julia Friedman说，除非你的长期护理费用确实有医疗需要，否则A部分是不会支付的。所以你也可以调查私人长期护理保险。
B部分：医疗服务
B部分是Medica对医生看病、检查和其他门诊服务的保险。它涵盖医疗上必要的服务和一些预防性的服务，如体检。它也可以支付以下费用。
-
参与临床研究
-
乘坐救护车（包括一些非紧急情况下的行程）
-
"耐用的 "医疗设备，如助行器或氧气瓶
-
精神健康服务
-
某些通常由医生或在医院提供的处方药
使用B部分，您需要支付。
-
保费可随您的收入增加而增加
-
扣除额
-
一般来说，每项医疗服务费用的20%（作为共同保险）。
这提出了一个重要的问题。原始医疗保险可能是由政府管理的，但这并不意味着它对你是免费的。
医疗保险通常比你在65岁之前的私人保险要好，但现在它不是免费的。即使是经济条件一般的人也会产生费用，美国退休人员协会公共政策研究所负责健康安全的副总裁Lina Walker博士说。
此外，请记住，A和B部分不包括大多数牙科护理、眼科检查、助听器或适合它们的检查、整容手术、针灸或常规足部护理。A和B部分也不包括大多数处方药。你需要加入D部分或Medicare Advantage计划。
C部分：Medicare Advantage
如果您想获得这些额外的服务--并且愿意支付更多的费用来获得这些服务--C部分，或Medicare Advantage计划，可能适合您。
这些计划基本上是另一种获得医疗保险福利的方式。它们是由联邦医疗保险批准的私人保险公司销售的。
这些计划必须至少为你提供与A部分和B部分相同的福利，然后由私营保险公司增加额外的服务。除了视力、牙科和听力服务外，这些服务有时还包括以下内容。
-
一个健康计划
-
成人日间护理服务
-
看病交通
大多数也提供处方药保险，否则你会通过医疗保险D部分获得（后面会有更多介绍）。
在C部分，政府每月向保险公司支付固定金额的护理费用。但公司会设定你的自付费用。你还需要处理扣除额和共同保险，就像你在雇主的保险中一样。
一些联邦医疗保险优势计划也收取月保费。如果你参加了这些计划，你可能要在你的B部分保险费之外再支付这些费用。不过，有些计划会支付你的全部或部分B部分保费。你可能会听到这叫做 "回馈福利"。
关于Medicare Advantage计划，还有几件事需要记住。
-
您可以在几种类型中选择。健康维护组织(HMOs)、首选供应商组织(PPOs)、私人收费服务(PFFS)计划和特殊需求计划(SNPs)。每种计划的运作方式有点不同。
-
您可能需要转诊去看专科医生，或对某些服务进行预先授权。
-
联邦医疗保险优势计划的医生和医院网络一般比原始医疗保险要小。弗里德曼说，农村地区的人可能有更少的计划可供选择。
-
你的Medicare Advantage保险公司可以对你的自付费用进行调整，频率高达一年一次。
-
您不能同时加入Medicare Advantage和购买私人Medicare补充计划（Medigap）。
D部分。处方药
也许你不想参加Medicare Advantage计划，或者你所在地区的计划不提供你需要的药物保险。你还有一个选择可以探索：私人保险公司的D部分计划。
所有D部分计划必须提供联邦医疗保险患者经常服用的一系列处方药，以及更多的专门药物，如抗癌药和胰岛素。每个D部分计划都会公布其承保药物清单，称为处方集。在每个处方集中，药物被分为不同的级别，费用也不同。
关于D部分计划，请牢记以下几点。
-
你必须有A部分和B部分的保险才能加入其中。
-
药物保险是可选的。但如果您在第一次参加Medicare时没有注册D部分，您可能要为以后的加入支付罚款。
-
如果您通过您的Medicare Advantage计划获得药物保险，您不需要单独的D部分计划。
医疗保险补充计划 (Medigap)
Medigap或Medicare补充计划是额外的保险，用于支付您在原始Medicare中的全部或部分自付额、共同保险和共付额。你从私人保险公司购买这些保险。
有10个Medigap计划，它们的保障内容和程度各不相同。每个计划都有一个字母来标识。它们是标准化的，这意味着一家公司提供的A计划与另一家公司出售的A计划具有相同的福利。不过，你的保费可能不同。要想知道每个计划提供哪些福利，请到Medicare网站查询。
每家保险公司决定它要销售哪些Medigap计划，尽管有些州的法律要求他们在那里提供某些计划。
关于Medigap计划需要知道的几件事。
-
你仍然要支付你的B部分保费，以及你的Medigap保费。
-
每份保单只覆盖一个人。如果你们两个人都想要保险的话，你的配偶需要一个单独的保险。
-
那些卖给刚有资格参加Medicare的人的保险不包括B部分的自付额。自2020年1月1日起，新加入者不允许购买C或F类Medigap计划。
-
购买的最佳时机是你第一次有资格时。如果你以后想买的话，你可能会面临更少的选择和更高的价格。
医疗保险权利中心的教育和联邦政策高级顾问Casey Schwarz, JD说，你居住的地方会影响到决定购买Medigap计划的容易程度。
像纽约州和康涅狄格州有相当开放的Medigap费率。她说，它更容易决定你是否需要为自付额和共付额保留资金。但如果你住在新罕布什尔州或弗吉尼亚州，如果你不在第一次有资格时购买Medigap，你的机会就非常有限。
