医生解释了灵活开支账户、健康储蓄账户和健康报销账户,如果你通过你的雇主获得保险,这些计划可以用来支付某些医疗和非医疗费用。
弹性消费账户(FSA)
FSA中预留的资金可用于医疗费用,如看医生、按摩师费用、处方药共付额、牙科护理和视力护理等,这些费用不在你的健康计划范围内。冠状病毒援助、救济和经济安全法》(CARES)也允许用这些钱来支付非处方药(OTC)。此前,您的FSA资金只有在有医生处方的情况下才能用于购买OTC药物。
要求。
?只有当您的雇主提供FSA时,您才能加入FSA。如果你是自雇人士,你就没有资格。
它是如何运作的。
?您在公开报名时决定您要为医疗费用存多少钱。这笔钱将在你所有的工资单中分配。因此,在每张工资单上,你会看到自动扣除的FSA。你的雇主也可以为你向这个账户捐款。
你一年可以节省的金额:?
2020年最多为2,750美元。每年,政府可能会调整允许你储蓄的最高金额。
它如何帮助省钱。
你存入FSA的钱是在你的工资中扣除任何税款之前的。所以您的FSA资金是免税的。你也可以在不缴税的情况下提款,只要你把钱花在合格的医疗费用上,即国税局批准的清单上的医疗保健或产品。
它的另一个帮助方式。
有了FSA,你可以在存钱之前就把钱花到账户里。例如,如果你在福利年开始时决定在FSA中存入2600美元,而你在1月份有1000美元的支出,你仍然可以使用FSA账户来支付,尽管你还没有向账户预留1000美元。
警告:?
FSAs被认为是使用或损失的账户。
你必须在福利年度内花掉你投入FSA的钱,否则你会失去它。有时雇主会提供一个宽限期,给员工额外的时间来花钱。雇主也可以让员工把最多550美元的未使用的FSA资金结转到下一年度。雇主可以为你提供宽限期或结转选项,但不能同时提供。而且,他们也不需要提供这两种选择。
为了保护自己不损失任何钱。
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1st:
? "你需要仔细估计你将花费多少钱在医疗保健上。(你可能会听到这被称为你的自付医疗费用。)这样,你只保存你认为你会使用的金额。
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2nd:
? "您需要随时注意文书工作,以支付或报销每笔费用。您的FSA所涵盖的一些费用可能会自动提交给账户,一些计划提供了一张借记卡供您使用,但并非所有的报销都会自动。你可能会发现,提前了解哪些报销是自动提交的,哪些不是,以及你可以上交收据的最后日期是有帮助的。
健康储蓄账户 (HSA)
HSA是与高自付额健康计划一起提供的储蓄账户,用于支付健康计划未涵盖的费用,如自付额、共付额和共同保险。
要求。
HSA可能由雇主提供,或者您可以通过银行设立自己的账户。无论如何设置,您必须加入高自付额健康计划,才能拥有HSA。在2018年,个人的最低免赔额必须是1,400美元,家庭的最低免赔额必须是2,800美元。健康计划的自付费用上限必须为个人6,900美元,家庭13,800美元。
您一年可以节省的金额
: 2020年,您作为个人每年最多可以节省3,450美元,作为家庭每年最多可以节省7,100美元。如果您超过55岁,您每年可以多存1000美元。
效益。
与FSA不同的是,您的HSA中任何未使用的金额都会逐年滚动,同时您在账户中获得的任何利息也会滚动。另外,与HRA(如下)不同的是,您拥有该账户,而不是您的雇主,因此如果您更换工作,您可以带走您的账户。
警告。
HSA中的钱可以用于非医疗费用,但你必须为所使用的金额缴纳所得税,如果你未满65岁,你还将支付罚款。
健康报销安排(HRA)
通过HRA,你的雇主为你报销某些医疗费用,但不超过当年的最高金额。您的雇主可能提供HRA与其他健康储蓄计划,如FSA。
要求:?
只有雇主可以提供HRAs。如果你是自雇人士,你就没有资格。只有当你参加了由你的雇主或前雇主(如果是退休人员)提供的团体健康计划,你才有资格获得HRA。
你一年可以节省的金额。在2020年,第一次,t
您的雇主可以预留的最高限额为1800美元。
效益。
你的雇主完全资助HRA。你不需要为你的雇主提供的金额缴税。另外,你可能可以把钱从一年结转到下一年。
警告:?
与其他储蓄计划一样,你只能报销合格的医疗费用,如果你换了工作,你的雇主不一定允许你继续使用你的账户。如果你离开你的工作,你的HRA中的任何剩余资金都可能被没收。
受抚养人护理灵活支出账户
您可以将这种储蓄账户用于孩子的日间护理或成人日间护理,如您的配偶、父母或祖父母。
要求。
您想保障的受抚养人必须每天至少有8小时住在您家里。儿童必须是12岁或以下,除非他们有残疾。
您一年可以存下的金额。
?如果你是已婚并提交联合报税表,单身,或户主,你可以在这种类型的账户中每年最多投入5000美元。如果你已婚并单独报税,而且你的配偶也向家属护理FSA缴费,你们每人每年最多可以存2500美元,总共5000美元。
效益。
日间护理可以是在你的家里,保姆的家里,或者是日间护理中心。
警告:
你不能在报税时将FSA报销的费用作为家属护理税收抵免的一部分。
与FSA账户一样,您必须在福利年度内使用这些资金。如果你不这样做,你会失去留在账户里的钱。