即使有健康保险也要自掏腰包？专家解释了如何让你的保险公司支付更多。
以下是一些专家的策略，以最大限度地提高你的保险范围。
注意你的时机
如果你需要选择性的手术--任何不属于紧急医疗的手术--你可以通过战略性地安排手术来限制对你口袋的冲击。
德克萨斯州奥斯汀市的医疗保健顾问、《解码健康保险和替代方案》一书的作者劳伦-詹克说，一个简单的方法是在年初预订手术，以满足你的年度免赔额。解码健康保险和替代方案：省钱的选择、问题和技巧》一书的作者。
免赔额是指在你的保险通常启动之前你必须首先支付的金额。这可能是每人2,000美元或更多。一旦你满足了这个要求，你在这一年晚些时候需要的医疗就不会被打上任何免赔额。但是，如果你的选择性手术是在12月，例如，你可能已经达到或超过了你的自付额。如果你可以在另一年为你的选择性手术获得全额免赔额，那就有可能把钱留在桌上。
如果你需要，比如说，更换两个膝盖，那么这个时间安排的技巧是有效的。看看你是否可以将关节置换手术安排在同一日历年内进行。这样，你就可以避免在两个不同的年份支付两次免赔额。
获得预授权
这是对昂贵的治疗的一个常见要求。预授权来自于你的保险公司，在你开始治疗或疗法或做手术之前，你需要预授权。预先授权是保险公司承认你的治疗在医学上是必要的。联系你的医生和健康计划，检查你是否需要。如果是的话，你的保险公司可能会拒绝支付未经事先批准的治疗费用。
把你的医生变成盟友
想尝试一种实验性治疗？这并不容易得到保障，因为保险公司往往会拒绝支付未被证实的治疗。你必须游说保险公司，Jahnke说。不要羞于要求你的医生为治疗提供医学依据。
如果你有偏头痛，并且从目前的药物中没有得到什么缓解，你的医生可能会开出更新、更贵的药物。请确保你的医生办公室首先将你的用药记录发送给你的保险公司。它可能会要求你在换药之前尝试成本较低的药物。
保持在您的网络中
如果您的医生推荐了一个选择性的手术，请考虑将其安排在2022年。为什么？因为从1月1日开始，一项新的法律将生效，为您提供一些保护，防止所谓的突击收费。但在2021年，如果你做了手术，而麻醉师不在网络内，你的保险公司可能会支付很少或没有麻醉费，而你最终可能会欠下数千美元。
但即使在新法生效后，你也需要留意并询问所有可能参与你的护理的专业人员。波利茨说："突击计费法写得很严密，但我认为医院和医生可能需要一段时间来适应它，而保险公司也需要正确标明哪些是受法律保护的。
了解什么是免费的
COVID-19疫苗接种是100%被覆盖的，即使你没有保险，即使药房或医生不在你的网络中。检查您是否患有COVID-19的测试通常是免费的，但并非总是如此。公共卫生诊所和参与的药店，包括Walgreens、Rite Aid和CVS，提供免费的测试。
如果您的保险公司拒绝支付，请上诉
您有权质疑任何被拒绝的索赔。你可以要求你的保险公司审查其决定是否公平。
你也可以要求第三方进行裁决。这被称为外部审查。如果你的健康计划遵循联邦外部审查程序，这种审查是免费的。如果审查采用独立团体或州级外部审查程序，可能会有费用，但不能超过25美元。
另一个选择是致电你所在州的消费者援助计划。他们通常配备有保险专家和律师。这些倡导者甚至可能为你打电话或帮助你提出索赔上诉。
