在你辞掉工作之前：关于健康保险需要了解什么

你是否想提前两周通知并加入伟大的辞职行动？以下是你在辞职前需要了解的健康保险的情况。

虽然库克很高兴能实现这一飞跃，但他并不完全清楚他将如何处理医疗保险问题。

他并不孤单。事实上，他是一个被媒体称为 "伟大的辞职 "现象的一部分。

8月份有创纪录的430万美国工人辞职，9月份又有440万人发出通知。10月份也有420万人辞职。

但在一个健康保险通常与就业挂钩的国家，情况变得复杂。以下是你在发出通知前需要知道的关于医疗保健的信息--以及一些人希望他们在辞职前知道的信息。

COBRA

库克听说过COBRA，这是一种通常提供给全职雇员的延续性保险，但直到他深入了解细节，他才发现这种选择的成本是多么的高。

COBRA，即《综合预算协调法》，是一项法律，给予失去健康福利的雇员及其家人选择在有限时间内继续接受其团体健康计划提供的福利的权利。

如果你想在从一份工作过渡到下一份工作时，或者如果你意外地失去了工作，听起来很方便，对吗？但是COBRA是出了名的昂贵。事实上，你可能需要支付全部保险费，最高可达该计划费用的102%。

这就是原因。雇主通常支付在职员工的部分保险费用。但前雇员要承担全部保费的价格。

底线是。一旦你离开，你要支付全部费用。

库克说："当我查到COBRA的费用时，我绝对感到震惊，并为我不必支付它而松了一口气，尽管我本来是可以支付的。我想很多人都不知道对于没有收入的人来说，医疗保健的选择是多么昂贵。

医疗补助

以下是我希望在戒烟前知道的事情。库克说，在戒烟之前，请检查你所在州的医疗补助福利要求。

这个联邦和州的联合计划为近8000万美国人提供健康保险。许多人有资格，包括低收入的成年人、儿童、孕妇、老年人和残疾人。

库克说，与我交谈的许多人认为COBRA是辞职后的唯一选择，当我告诉他们我实际上是通过医疗补助计划享受免费的医疗保健计划，该计划提供了比我工作时的蓝十字保险更好的保险，他们感到很惊讶。

他说，医疗补助计划是一个联邦低收入医疗保健选择，其资格因州而异，差别很大。他辞职时在纽约。我被自动加入，因为我没有收入。这对我来说是一个福音，因为我可以在创业公司工作，并获得免费的医疗保健保障，直到我能够支付自己的保险。

安东尼-马丁(Anthony Martin)说，医疗补助通常是免费的，是远为昂贵的COBRA计划的一个很好的替代方案，他是有执照的保险代理人和Choice Mutual公司的首席执行官，该公司是一家专门从事最后费用人寿保险的独立机构，旨在支付医疗费用和葬礼费用。

所有州都有医疗补助计划。一些州已经扩大了他们的医疗补助计划，以涵盖家庭收入低于一定水平的所有人。

马丁说，如果你失去了工作带来的健康保险，尤其是在领取失业保险的情况下，医疗补助计划的扩大覆盖面是一个不错的选择，因为在决定你的保险范围时，会由你的提供者进行评估。

短期健康计划

从目前的工作中过渡出来的人应该牢记这一点。弗吉尼亚州里士满的独立雇员福利咨询、沟通和注册公司MillenGroup的管理合伙人John Millen说，他们将失去雇主的补贴/缴费，这些补贴/缴费可以轻松支付每月50%的费用。

许多员工似乎忘记了这个事实，他说。这意味着雇员在离开雇主后可以保留他们的团体健康计划长达18个月[通过COBRA]。另一个选择是该人购买一个短期医疗计划，以更低的成本提供保险。

短期医疗计划的目的是为健康的人和家庭提供更实惠的保险，通常提供给那些面临变化的情况，如失去工作。

费城心理学家和治疗师Dena M. DiNardo, PsyD说，这些计划相对来说更实惠。她曾在安泰保险和一家批发经纪公司工作过十年。

但它们不包括基本的健康福利。她说，在紧急情况下，他们会覆盖你的自付额和你选择的自付额。

DiNardo说，根据她的经验，许多人在辞职之前就已经掌握了他们所需的信息，了解了医疗保健的情况，但他们的情况各不相同，取决于他们的雇主。

DiNardo说，这也取决于公司的人力资源部门与员工的沟通情况。COBRA的费用很高，这需要我做一些解释。除此之外，就是打电话给运营商，或者打电话给能把运营商的产品联系起来的人。

负担得起的医疗法案计划

自从平价医疗法案（有时称为奥巴马医改）在2010年成为法律以来，各州通过其市场提供健康保险。MedWise Insurance Advocacy的创始人、纽约保险经纪人和顾问Adria Gross说，收入较低的人可以以较低的费用购买个人或家庭保险。

她说，如果你的收入很低，你的健康保险费就会很低。如果有人参加了新的工作，他们可以保留市场计划，或者他们可能决定转到新雇主提供的医疗计划。

如果你的收入随着你的新工作增加，你可能会失去你的保费援助。重要的是要让市场知道你的收入的任何变化。

阿波罗保险集团总裁斯科特-埃克雷说，由于你失去或辞去工作而失去你的医疗保障，这算作一个合格的生活事件。即使你错过了公开注册期，你也可以加入市场计划。

这意味着，他们不必等到开放注册期再去寻找新的健康计划。他们可以立即开始新的东西，埃克雷说。

要利用这一点，他们需要在终止或离开后60天内开始新的计划。根据他们离开时的时间，他们可能有更多或更少的时间找到一个新的计划而不会失去保险。大多数计划将继续为他们提供保险，直到该日历月的结束。

对于那些过渡到不提供健康保险作为福利的工作的人，Millen建议四个可能的选择。

您的药物怎么办？

任何人在戒烟前都应该考虑一个重要的健康问题：处方药。

"如果一个人正在服用慢性病处方药，他们不想在没有保险的情况下乱来，米伦说。没有保险，这些药物可能非常昂贵。例如，胰岛素是一种救命的药物。

如果你的计划允许，你可能想囤积一些。(检查计划的规则）。

如果你在没有健康保险期间有一个持续的处方，我建议在你知道你要辞去工作之前，先把多个月的药配好，DiNardo说。

她指出，邮购处方的费用通常低于每月定期补货的费用。你也可以和你的医生谈谈，看看在你没有保险的情况下，是否有一种普通版本的药物对你来说更实惠。

戒烟前的准备工作

当你准备离开你的工作时，你可能很想尽快离开。但你可能需要踩刹车，先弄清楚你的健康保险。

至于库克，他找到了一个对他有用的解决方案。但他必须做一些功课来找到答案。

如果你正在考虑戒烟，埃克雷建议向专家咨询，并指出，根据你的年龄、地点、受抚养人的数量和其他事情，你可能有资格获得政府补贴，以减少保险费用。

他说，如果有人正在考虑辞职或最近失去了工作，那么他们最好的选择是与在本州工作的持牌健康保险经纪人交谈。一个好的经纪人可以在他们需要开始时为他们找到一个计划，即使他们需要明天开始。

你也可以访问HealthCare.gov，看看你在市场中的计划有哪些选择，你可能有资格获得保费补贴，以及医疗补助。