做出正确的医疗保障决定

美国老年人正面临着一个具有更多选择--和更多不确定性--的联邦医疗保险系统，这是自1965年国会颁布该计划以来的任何时候。在过去，医疗保险只有一种选择，而现在，老年人面临着无数的选择。

做出正确的医疗保障决定

美国老人正面临着一个以更多选择--和更多不确定因素为特征的Medicare医疗保健系统....。

从医生到档案馆 医疗保险保健

以前的医疗保险只有一种选择，现在的老年人面临着无数的选择，从最初的收费服务计划到各种管理性的医疗保健选择。美国医疗保健融资管理局（HCFA）最近完成了 "Medicare and You 2000 "的大规模邮寄工作，这是一本旨在概述各种选择的手册。

老年人倡导者说，老年人选择正确的医疗保险方案是很重要的，特别是年龄较大、体弱多病的老年人，他们有最多的医疗保健需求。错误的选择可能意味着更高的自付费用和更难获得管理性护理计划中的专家服务。

谨慎行事的理由

新的 "Medicare and You 2000 "手册是否足以帮助老年人做出正确的选择？

纽约联邦医疗保险权利中心（Medicare Rights Center）的主席Diane Archer说："不是的，该组织为老年人提供免费的医疗保健咨询。虽然她对手册中的许多内容表示赞赏，但她建议老年人要谨慎，因为联邦医疗保险的形势正在发生巨大的变化。

例如，Archer说，健康维护组织（HMO）已经从许多社区撤出，并开始收取更高的共付额和扣除额。此外，计划中的专家可能不接受新病人。

阿切尔说，私人补充保险计划的费用也在增加，这些计划包括原始医疗保险中的扣除额等项目。许多最新的管理性保健方案，如医疗储蓄账户，已不再适用。

人们需要知道的第一件事是，如果他们今天对自己的医疗保健计划感到满意，他们不必做任何改变，"Archer说，他指的是国会在1997年创建的名为 "医疗保险+选择 "的新的医疗保险选择。阿彻是在呼应医疗保险手册的一个主题，该手册在9月和10月被邮寄给了3200万户家庭。

然而，许多人发现这本书难以理解。"我们听到很多人说，他们无法看懂这本手册，"Archer说。"他们说他们无法找到他们需要知道的东西。这是个小问题。"

然而，HCFA的一位发言人说，受益人已经向HCFA寄回了13000多张回复卡，其中大部分是对手册的正面评价。

Archer建议那些正在考虑改变他们在Medicare下的医疗保健选择的人寻求建议。每个州都有一个SHIP，即州健康保险计划，提供免费的医疗保险咨询。

倡导者还建议老年人询问他们的朋友，了解他们的经验。阿切尔建议询问那些健康问题最多的人，因为他们最了解计划的运作情况。

美国退休人员协会（AARP）是美国最大的老年人会员组织，它也提供各种可以帮助的小册子，从 "从你的管理式医疗保健计划中获得最大利益的9种方法 "到 "医疗保险基础知识"，AARP的一位发言人说。HCFA除了提供 "Medicare and You 2000 "手册外，还提供其他小册子，包括 "比较Medicare保健计划的工作表"。

目前，如果人们对他们的选择不满意，他们可以在30天内离开一个医疗保险计划并加入另一个计划。然而，这一政策将在2002年发生变化，在这一年的前6个月中只允许有一次改变。2003年，前三个月只允许有一次改变。

成本上升

即使有了Medicare和新的管理性医疗选择，美国老年人也发现医疗费用在不断增加。

"Archer说："对大多数人来说，最大的问题是负担得起他们所需要的医疗服务，即使有Medicare。"人们告诉我们，他们负担不起他们所需要的护理，因为医疗保险补充政策太贵了，药物太贵了，而且如果他们参加HMO的话，他们有特殊的需要。

美国退休人员协会的一位官员说，医疗保险受益人平均要支付其年收入的18%，或大约2370美元的自费医疗费用--比1997年多出200美元。这些费用包括购买补充保险，即所谓的Medigap，以支付原始医疗保险计划中不包括的自付额和共付额，以及通常不包括在医疗保险中的处方药和服务，如牙科、听力和视力护理。