你了解你的牙科保险计划的详细内容吗？这里有一个关于它可能涵盖的内容和可能不涵盖的内容的入门知识。
全国牙科计划协会说，许多美国人--77%--有牙科福利。大多数人有私人保险，通常来自雇主或团体计划。大雇主比小雇主更有可能提供牙科福利，高薪工人比低薪工人更有可能得到这些福利。医疗保险不包括牙科护理，大多数州的医疗补助计划只包括儿童的牙科护理。
为了充分利用你的福利，你需要知道这些事情。
保险还是福利？
在选购保险时，你可能会看到牙科福利这个词，这与保险是不同的。
保险计划是为了吸收风险--例如，你需要拔牙或做根管治疗的风险--并相应地支付费用。
福利计划完全覆盖一些事情，但其他事情只是部分覆盖，还有一些根本不覆盖。该计划旨在提供帮助，但不是万能的。
当你购买保险时，确保你了解该计划所涵盖的内容。
牙科计划类别
虽然计划的特点可能不同，但最常见的设计可以归纳为以下几类。
-
直接报销计划按预先确定的百分比向患者支付他们在牙科护理方面的总花费，而不考虑治疗类别。这种方法通常不会根据所需的治疗类型而排除保险，允许病人去找他们所选择的牙医，并鼓励他们与牙医合作，以实现健康和经济上的解决方案。
-
"通常、习惯和合理"（UCR）计划通常允许病人去看他们选择的牙医。这些计划支付牙医费用的一个固定百分比或计划管理人的 "合理 "或 "惯例 "费用限额，以较低者为准。这些限额是计划购买者和第三方支付者之间签订的合同的结果。虽然这些限额被称为 "惯例"，但它们可能或不可能准确反映该地区牙医的收费情况。在计划如何确定 "惯例 "费用水平方面，波动很大，而且缺乏政府监管。
-
表或津贴计划确定一个有指定美元数额的承保服务清单。该金额代表计划将为这些被承保的服务支付多少钱，而不管牙医收取多少费用。允许的费用和牙医的费用之间的差额将向病人收取。
-
按人头付费计划向签约的牙医支付一笔固定的费用（通常是按月计算），用于每个注册的家庭或病人。作为回报，牙医们同意免费为病人提供特定类型的治疗。(对于某些治疗，可能需要病人共同支付。)所支付的人头费可能与计划为病人的实际牙科护理提供的金额有很大差别。
计划的类型
牙科计划在某些方面与健康保险计划相似，但在其他方面有所不同。你一般有以下几种选择。
首选供应商组织（PPO）。与健康保险的PPO一样，这些计划也有一份接受该计划的牙医名单。你可以选择离开网络，但你的自付费用会更高。
牙科健康维护组织（DHMO）。像健康保险HMO一样，这些计划提供一个接受该计划的牙医网络，只需支付一定的共付额，或完全不收费。但是，您可能不能看网络外的牙医。
折扣或转诊牙科计划。这是一个计划，你可以从一个选定的牙医群体中获得牙科服务的折扣。与健康保险不同，折扣或转诊计划不为您的护理支付任何费用。相反，参加该计划的牙医同意为您所接受的护理提供折扣。
了解牙科保险计划
预先确定费用
有些牙科保险计划鼓励您或您的牙医在开始之前向计划管理人提交治疗方案。管理人可以决定您的资格、资格期、承保的服务、您的共付额和最高限额。有些计划要求对超过指定金额的治疗进行预先确定。这也被称为预先授权、预先证明、治疗前审查或事先授权。
年度福利限制
为了帮助控制成本，你的牙科保险计划可能会在某一年按程序的数量或美元的数额限制福利。在大多数情况下，特别是如果你一直在接受定期的预防保健，这些限制允许充分的覆盖。通过了解计划所允许的内容和金额，你和你的牙医可以制定治疗计划，以尽量减少自付费用，同时最大限度地提高福利计划所提供的补偿。
解决纠纷的同行评审
许多牙科保险计划都有一个同行评审机制，通过该机制可以解决第三方、患者和牙医之间的纠纷，从而避免了许多昂贵的法庭案件。同行审查的目的是确保公平，考虑个别案例，并对记录、治疗程序和结果进行彻底审查。大多数纠纷可以得到满意的解决，对所有各方都是如此。
它们涵盖的内容
一般来说，牙科保单涵盖预防护理、补牙、牙冠、根管和口腔手术（如拔牙）的部分费用。它们也可能包括正畸、牙周病（支持和环绕牙齿的结构）和修复，如假牙和牙桥。你通常可以得到每年两次的预防性检查。进一步阅读。牙科保险包括牙齿矫正吗？
如果你买的是个人保险，牙周病和假牙治疗可能在保险的第一年就不能使用。而且牙齿矫正通常需要一个附加条款，即你需要支付额外的费用，适用于任何种类的保单。
大多数计划遵循100-80-50的覆盖结构。这意味着他们100%覆盖预防保健，80%覆盖基本程序，50%覆盖主要程序，或支付更多的共付费。但是牙科计划可以选择完全不包括某些程序，如密封剂。
牙科保险计划的局限性
每个计划都有一个在一个计划年度内支付的上限，对许多计划来说，这个上限是相当低的。这就是年度上限。你要支付所有超过这个数额的费用。大约一半的牙科PPOs提供的年度最高限额低于1500美元。如果这是你的计划，你将负责所有超过1500美元的费用。如果你需要一个牙冠，一个根管，或口腔手术，你可以很快达到最高限额。
牙齿矫正的费用通常有一个单独的终身最高限额。
有些计划可能完全不包括某些服务或治疗以降低费用。具体了解该计划涵盖和排除哪些服务。
但是，在大多数牙科保险计划中，有一些限制和排除，目的是在不惩罚病人的情况下保持牙科的成本上升。所有计划都排除了实验性程序和非由牙医执行或在牙医监督下执行的服务，但也可能有一些不太明显的排除情况。有时，牙科保险和医疗健康保险可能会有重叠。阅读并理解你的牙科保险计划的条件。您的牙科保险计划中的不保事项可能被您的医疗保险所覆盖。
时间安排
专家一般鼓励成年人每年看两次牙医。牙科福利政策支持这一点，尽管措辞各不相同。你的保单可能会支付每6个月一次的预防性检查（但不能相隔太近），或每个日历年两次，或在12个月内两次。了解你的保单，以便你了解它如何运作。这将有助于你安排你的预约。
其他服务通常也有时间限制，如X射线、同一牙齿的补牙、同一牙齿的牙冠和牙桥，或儿童的氟化物治疗。例如，您的保单可能每3年才支付一次全套的X光检查费用。
已有的疾病
你可能无法找到一个涵盖你投保前就存在的疾病的牙科计划。如果是这种情况，你将不得不自掏腰包支付任何持续的治疗费用。
手术前要做什么
仔细阅读您的牙科保单，看您的手术是否在承保范围内。如果您有疑问，请致电您的保险公司。
如果您需要进行大型手术，您可以要求您的牙医提交一份治疗前的估价。这将有助于您了解在扣除任何共同保险、自负盈亏和保单最高限额之后，您可能会欠下多少钱。
了解你的牙科计划如何处理紧急情况也是明智的。许多计划都有紧急护理或下班后护理的规定，但你可能需要支付免赔额、共付额或更高比例的费用。
需要考虑的问题
如果你的雇主提供牙科保险，这是个简单的选择。它往往比你自己买保险更便宜。如果你在选购自己的计划，而且你已经有一个牙医，你的牙医可能会根据你的牙科病史推荐一个计划。
在你比较计划时，尽量找出以下几点。
-
您的牙医和您可能需要的任何专家是否在网络内
-
该计划每年的总费用，包括保费、共付额和自付额
-
年度最高限额
-
自付限额，如有
-
对原有条件的限制
-
如果需要或预计需要的话，承保牙套的费用
-
紧急治疗保障，包括在您离家时的治疗
-
您是否可以选择自己的牙医？
-
谁控制治疗决定：您和您的牙医，还是牙科计划
-
计划是否包括诊断、预防和紧急服务，以及费用多少
-
承保哪些常规治疗？
-
哪些主要的牙科治疗可以得到保障？
-
您是否能在需要时看牙医，并安排方便您的预约时间
-
谁有资格参加该计划的保险，以及保险何时生效
患者和牙科保险计划购买者应坚持定期审查保费水平，以确保UCR或津贴表的支付计划是公平的。这种分析可以帮助优化你的福利水平，确保你花的每一块钱都得到合理的使用。
如果你参加了两个牙科福利计划，请告诉你的主要计划的管理人或承保人你的双重保险状况。在某些情况下，在计划福利重叠的情况下，你可能会得到全额保险的保证，并从一个计划中获得福利，而另一个计划则列出了排除条款。
最好是选择一个有金额或服务限制的计划，而不是一个排除服务类别的计划。这样做，你可以得到最适合你的护理，并与牙医合作制定治疗计划，提供最多、最高质量的护理。
你的牙医不能回答有关你的牙科保险计划的具体问题，也不能预测某一特定程序的承保水平。每个计划及其承保范围都不尽相同，这要根据谈判的合同来决定。如果您有关于保险的问题，请联系您雇主的福利部门、您的保险计划或您的健康计划的第三方付款人。
?
